Prestiti bancari

PRESTITI BANCARI: COSA SONO?
I prestiti bancari sono una forma di finanziamento che le banche (o gli istituti di credito) concedono ad un soggetto per un periodo di tempo, durante il quale maturano interessi prefissati (su apposito contratto) e soggetti al mercato finanziario. Il debitore quindi si impegna a restituire un capitale maggiorato di interesse passivo. Vengono spesso utilizzati per il  sovvenzionamento di mutui e a volte è possibile beneficiare di certe agevolazioni, specialmente davanti a richieste consistenti come l’acquisto della prima abitazione oppure per sostenere il settore giovanile.
Sono convenienti rispetto ai prestiti erogati dalle società finanziarie autorizzate perché i tassi di interesse passivo che vengono applicati sono più bassi. A questo vantaggio però si accosta lo svantaggio di una lunga attesa, in cui le cose seguono l’andamento opposto: se richiesto ad una finanziaria si può sperare in un tempo di risposta più breve.
È fondamentale però tenere presente che se a richiedere il prestito sono clienti che offrono garanzie molto limitate o chiedono importi molto bassi i tassi d’interesse che dovrà pagare potrebbero essere veramente proibitivi, e in questo caso i costi fissi (inclusi quelli amministrativi e quelli di valutazione) non vengono ammortizzati con gli interessi associati all’ investimento.

REQUISITI PER OTTENERE UN PRESTITO
Non è necessaria una lunga lista di meriti per chiedere un prestito ad una banca: chiunque può chiedere un prestito, purché abbia raggiunto la maggiore età, sia in possesso di un documento d’identità e abbia una situazione di reddito documentabile. Comunque, per poter beneficiare dei prestiti bancari è necessario un buon curriculum. Non ci si può permettere di essere annoverati tra le file dei cattivi pagatori (ovvero ex-debitori che hanno pagato i loro debiti in ritardo, che li hanno pagati solo in parte o sono stati del tutto inadempienti).
Oltre questo è necessario presentare alcune garanzie basilari affinché l’istituto erogatore sia in grado di riscuotere l’intera somma prestata.
Le medie e piccole imprese devono generalmente hanno difficoltà ad ottenere questi prestiti perché non garantiscono un fatturato annuo tale da assicurare la completa estinzione dei debiti contratti. Le banche allora compilano un preventivo personalizzato (e gratuito) in cui cercano e di soddisfare le esigenze di questo tipo di clientela.

OTTENERE UN PRESTITO BANCARIO
Per prima cosa l’istituto bancario si accerta della fattibilità del prestito e dell’affidabilità del richiedente, basandosi sulle garanzie che gli ha fornito ed analizzando la sua capacità di reddito. In più, vedrà se ha contratto altri debiti presso altre banche (vedi paragrafo sopra).

TIPOLOGIE
Il prestiti bancari possono essere suddivisi in più tipologie, affinché le banche possano far fronte alla massiccia, quotidiana domanda di denaro. Tra queste c’è:
1. il prestito personale, rimborsabile n un breve periodo;
2. il credito al consumo, cioè una somma di denaro utilizzabile per l’acquisto di un bene determinato;
3. lo scoperto di conto corrente, dove il debitore ha la libertà di andare in negativo (entro un limite prestabilito) sul suo conto corrente;
4. le carte revolving, cioè le carte di credito a rimborso rateale;
5. la cessione del quinto, che riguarda finanziamenti a dipendenti o pensionati dove la rata viene prelevata direttamente dalla busta paga o dalla pensione.