Legislazione

Nel campo dei prestiti, quando si fa riferimento alla legislazione, ci si imbatte in una normativa molto dettagliata. Le leggi più significative in materia sono ben sette:
1.    D.lgs. n.385 del 1 Settembre 1993. E’ il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia. Testo legislativo di 162 articoli divisi in nove capitoli aventi questi titoli : autorità creditizie, banche, vigilanza, disciplina delle crisi, soggetti operanti nel settore finanziario, trasparenza delle condizioni contrattuali, altri controlli, sanzioni, disposizioni transitorie e finali.
2.    D.lgs n.374 del 25 Settembre 1999. E’ il decreto di estensione delle disposizioni riguardanti il riciclaggio dei capitali di provenienza illecita e delle attività finanziarie con fini di riciclaggio. Decreto formato da sette articoli : articolo I Ambito di applicazioni, articolo II Requisiti di onorabilità, articolo III Agenzia in attività finanziaria, articolo IV obblighi di identificazione, registrazione e segnalazione di operazioni sospette, articolo V Controlli, articolo VI Sanzioni e articolo VII Disposizioni finali e transitorie.
3.    D.lsg n.196 del 30 Settembre 2003. Decreto sulla protezione dei dati personali. È formato da 186 articoli divisi in 4 parti : Parte I Disposizioni generali, Parte II  Disposizioni relative a specifici settori (titolo IX : Sistema bancario, finanziario ed assicurativo), Parte III Tutela dell’interessato e sanzioni e Parte IV Disposizioni modificative, abrogative, transitorie e finali.
4.    Deliberazione del comitato interministeriale per il credito e il risparmio ( CICR ) del 4 Marzo 2003. Disciplina la trasparenza delle condizioni contrattuali in relazioni ad operazioni e servizi bancari e finanziari. È composto da 4 sezioni : Sezione I Disposizione di carattere generale, Sezione II Pubblicità e contratti, sezione III Comunicazioni alla clientela e sezione IV Disposizioni finali.
5.    Legge n. 108 del 7 Marzo 1996. Composto da 18 articoli tutti riguardanti l’usura e il reato d’usura.